Crédit immobilier
ObtenezVotreCredit.fr propose des crédits immobiliers souples et performants.
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ObtenezVotreCredit.fr propose des crédits immobiliers souples et performants.
Souscrire un prêt immobilier est un acte engagement qui s’inscrit sur le long terme : 15 ans, 20 ans voire même 30 ans. Il est donc essentiel de bien négocier son taux d’intérêt ainsi que les autres éléments intrinsèques du prêt. Pour cela, le recours à un courtier en prêt immobilier, véritable expert dans ce domaine, peut permettre de gagner du temps en mettant les banques en concurrence afin de trouver la solution la plus adaptée à votre projet.
Avec l’Assurance Emprunteur, vous et vos proches êtes protégés en cas de coup dur : incapacité de travail, invalidité ou décès.
Vous choisissez la durée de remboursement à votre convenance entre 12 et 360 mois.
Vous pouvez bénéficier d’une pause paiement 2 fois par an en cas de difficulté passagère.
Avant de vous lancer dans la recherche d’un bien ou d’un crédit, vous aurez besoin d’évaluer votre capacité d’emprunt immobilier, le montant éventuel de vos mensualités ou de vos frais de notaire. Nous mettons à votre disposition nos outils de simulation crédit immobilier et vous informons sur les différents types de crédits afin de vous aider à choisir l’offre qui convient le mieux à votre projet et votre situation. Ces simulations vous permettront d’avoir une première idée du montant que vous pourrez emprunter et vous pourrez ainsi mieux orienter vos recherches de bien.
Par exemple : Madame LIMAGE souhaite savoir combien elle peut emprunter avec une mensualité de 1000 euros. Elle indique cette mensualité dans le simulateur de crédit immobilier et calcule sur une durée de 20 ans le total de son emprunt. Avec un taux mini de 1,1% sur 20 ans (décembre 2016), elle peut emprunter 215 346 euros. Son emprunt immobilier lui coûtera 24 654 euros (hors assurance de crédit immobilier).
Selon son projet, elle peut « jouer » avec l’onglet durée d’emprunt afin de savoir quel est le montant maximum qu’elle peut emprunter. Le taux de prêt se met automatiquement à jour en fonction des durées sélectionnées. Pour la même mensualité, elle peut emprunter 168 320 euros sur 15 ans (taux bancaire : 0,9%), 257 535 euros sur 25 ans (taux immobilier : 1,25%), 272 387 euros sur 30 ans (taux d’intérêt : 1,95%).
Elle peut également modifier le montant de mensualité en le réduisant ou en l’augmentant en fonction de son taux d’endettement. Ainsi, en augmentant sa mensualité à 1300 euros, elle pourra emprunter 218 816 euros sur 15 ans au lieu de 20 ans ! Elle réduit donc la durée de son crédit immobilier de 5 ans.
Les simulateurs de crédit immobilier de Obtenez Votre Credit vous permettent d’évaluer votre taux d’endettement, votre éligibilité au prêt à taux zéro (PTZ) ou de visualiser votre tableau d’amortissement. Vous pouvez également calculer le taux annuel effectif global (TAEG) de votre crédit. Le TAEG est le taux qui inclut tous les frais liés à votre emprunt (intérêts, cotisations d’assurance, frais bancaires, etc.).
La simulation des frais de notaire ou frais d’acquisition liés à votre achat est une étape essentielle pour établir votre budget. En effet, vous devez les ajouter au prix du bien et aux éventuels honoraires de l’agence immobilière. Ils varient d’un département à l’autre et représentent environ 8% du prix de vente.
Les frais de notaire comprennent la rémunération du notaire (les émoluments) qui représentent, les droits d’enregistrement versés au Trésor public et les débours. Les débours sont des sommes versées par le notaire pour l’établissement de l’acte de propriété (extrait de cadastre, syndic, frais de publication, etc.). Ils peuvent être réduits si vous achetez un bien dans le neuf.
A titre d’exemple :
Dans le cas de l’achat d’un appartement ancien dans les Hauts-de-Seine (92) dont le prix de vente est de 250 000 euros, les frais de notaire s’élève à 20 400 euros. Ils comptent : 4 053 euros d’émolument, 14 517 euros de droits dus au Trésor public, 550 euros de publicité foncière et 400 euros de frais annexes auxquels s’ajoute 811 euros de TVA. Le coût de cette acquisition (hors frais bancaires et de garantie) est de 270 400 euros.
N’oubliez pas de prendre en compte dans votre budget le montant de la taxe foncière de la commune où vous souhaitez investir. En effet, les impôts fonciers viennent s’ajouter à vos mensualités et peuvent alourdir considérablement la note.
Vous venez de trouver le bien idéal et avez signé le compromis de vente ? Vous avez un délai de 45 jours en moyenne pour trouver une solution de financement immobilier. L’aventure commence. Il vous faut présenter votre dossier aux banques pour obtenir le fameux crédit qui vous permettra d’acquérir votre futur chez-vous. Avoir un dossier béton à ce stade du projet vous permet de gagner du temps pour l’obtention des offres de prêt.
Attention, un accord de principe de la banque n’est pas une offre de prêt immobilier définitive. Outre le taux de prêt immobilier, le taux annuel effectif global (TAEG) vous permettra de comparer le coût total du crédit. Le TAEG inclut les intérêts, les frais bancaires et les cotisations de l’assurance. C’est l’élément clé pour choisir la meilleure offre de prêt immobilier.
Avant de vous prêter de l’argent, la banque analysera en détail votre profil afin d’évaluer les risques. Elle observera, votre situation professionnelle, vos revenus, vos trois derniers relevés de comptes, votre profil, vos habitudes d’épargne, etc. A ce stade vous pouvez proposer des contreparties : souscription d’une épargne automatique, d’assurance habitation ou auto, d’un livret, etc.
Par ailleurs, le versement d’un apport permettra d’alléger le coût du crédit immobilier en limitant le montant total emprunté à la banque. De plus, cet élément rassurera le banquier et pourra vous permettre d’obtenir un meilleur taux selon le niveau d’apport.
Une fois la négociation du taux du prêt passée quelques étapes demeurent avant de devenir propriétaire du bien :
Nos baromètres, nationaux et régionaux, vous permettent de connaître les grilles de taux de prêt immobilier pratiqués par les banques, ainsi que le taux de crédit immobilier national. Taux maximum, taux du marché et taux mini (accordés aux profils dits premiums) y sont affichés sur chaque durée d’emprunt immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans. Mis à jour à chaque ajustement des établissements prêteurs, le baromètre des taux de crédit immobilier de Obtenez Votre Credit est un indicateur de référence.
Chaque mois, Obtenez Votre Credit analyse pour vous l’évolution des taux d’intérêt : sont-ils en hausse, en recul ou en stabilisation ? Quels sont les écarts de taux bancaires entre les différentes régions ? Nous répondons à toutes vos interrogations.
En outre, les taux d’emprunt affichés peuvent être négociés selon les profils (apport, stabilité professionnelle, niveau de revenus, etc.). L’objectif et l’intérêt de négocier votre taux immobilier est évidement de réduire le coût global de votre prêt ainsi que celui de vos futures mensualités. En passant par un courtier en crédit immobilier vous pourrez bénéficier d’un meilleur taux. Déposez dès à présent votre demande de financement en ligne pour en profiter.
Vous avez trouvé le bien idéal et êtes en quête d’un crédit immobilier pour l’acquérir ? Obtenez Votre Credit et ses équipes vous accompagnent tout au long de votre parcours.
Le rôle du courtier est de vous apporter les clés pour votre crédit immobilier. En remplissant le comparateur vous accédez aux meilleures offres de prêts immobilier du marché. Notre objectif, vous proposer la solution la plus adaptée à votre profil emprunteur et votre projet. Acquisition, renégociation de crédit, construction ou encore travaux, confiez votre demande à un expert en crédit immobilier.
Les conseillers Obtenez Votre Credit assurent le suivi de votre dossier et négocient pour vous le meilleur taux immobilier et les meilleures conditions auprès de nos partenaires bancaires. C’est simple, gratuit et sans engagement. Détaillez votre projet en remplissant les champs du comparateur de prêt immobilier (votre projet, votre financement, votre patrimoine et votre profil). En quelques clics vous faites le tour des banques, sans vous déplacer et concrétisez votre projet.
L’assurance de prêt immobilier vous assure contre les accidents de la vie qui pourraient survenir au cours de votre emprunt : invalidité, incapacité de travailler ou décès. Le niveau de couverture et les conditions d’indemnisation en cas de sinistre varient d’un contrat d’assurance à l’autre. Pour cela, nous vous conseillons de bien lire votre contrat d’assurance avant de le signer. Le coût de l’assurance du prêt immobilier n’est pas négligeable. Selon le taux de l’assurance il peut représenter plusieurs milliers d’euros sur toute la durée du prêt. Vous avez la possibilité de souscrire une assurance groupe ou une assurance individuelle. Les tarifs appliqués sont calculés sur votre profil emprunteur (état de santé, montant emprunté, profession, etc.). Comparez gratuitement les assurances de prêt immobilier individuelles sur Obtenez Votre Credit.
Vous avez déjà acheté et vous avez un crédit immobilier en cours. Selon les taux du marché, il est peut-être intéressant de le renégocier. Deux options s’offrent à vous : renégocier le taux immobilier avec votre banque ou le faire racheter par une autre pour profiter d’un meilleur taux.
Avec un rachat de prêt immobilier, vous pouvez réduire la durée du crédit ou encore baisser les mensualités. Pour que l’opération soit intéressante vous devez vous trouver dans le premier tiers ou au tout début du deuxième tiers de la durée de souscription.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
* Taux fixe national hors assurance et selon votre profil
** Uniquement pour les crédits à la consommation, rachats de crédits et prêts immobiliers.
*** Banques de réseau, mutualistes, spécialisées, directions régionales, organismes de crédit selon votre profil et votre demande.
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